Правила

                       Золотые правила частного инвестора.

Правил грамотного поведения на инвестиционном рынке довольно много. Мы же начинаем с самых основных, золотых правил, которые одинаково актуальны для всех сфер инвестиционного пространства.

В инвестировании, как и в беге, чтобы добиться хороших результатов на длинной дистанции необходимо соблюдать определённые правила. В этой статье я расскажу о самых важных правилах инвестора, знание и соблюдение которых поможет уберечь ваши деньги от потерь.

Время от времени, я буду напоминать всем читателям блога о соблюдении правил. Их придерживаются самые успешные инвестора и каждый пункт вырос из многовекового опыта, а потому их, по праву можно назвать золотыми.

И так, начнём…..


Правило № 1 – Диверсификация (разделение).

Это самое главное правило инвестора. Никогда не инвестируйте все свои деньги в одну компанию, даже если её директором будет ваш друг. Лучше разделите деньги на части и инвестируйте их  в несколько проектов. Для чего это нужно?

Пример 1:

У Вас есть 1000 $ и Вы инвестировали их в проект «Х» ровно на 1 год. В среднем проект «Х» даёт 10% прибыли в месяц. Если на протяжении всего года, вы каждый месяц будете получать по 10% прибыли, то через год у вас на балансе будет уже не 1000 $, а  3138 $. И вот представьте, что на 13-ый месяц данный проект становится банкротом и вы теряете все свои деньги, теперь у Вас на счету 0 $. Обидно, правда? И уже ничего не сделать.

Пример 2:

У Вас по-прежнему есть 1000 $, но только теперь Вы инвестировали её в 5 разных проектов, в том числе и в наш проект «Х», то есть по 200 $ в каждый. Представим, что каждый из этих проектов так же приносит по 10% прибыли каждый месяц. Через год у вас на балансе будет по-прежнему все те же 3138 $, как и в первом примере. Но, только теперь эта сумма будет лежать не в одном проекте, а в 5.

И если теперь, на 13-ом месяце наш проект «Х» обанкротится, мы потеряем уже не все свои деньги (как в первом примере), а только пятую часть, то есть всего 200 $. Вы диверсифицировали (разделили) весь свой капитал между 5 разными проектами, и благодаря этому сохранили 80% своих инвестиций! И теперь Ваш общий капитал будет составляет не 0 $ (как в первом случае), а 2511 $ (за год 200 $ выросли и вы их не снимали, сумма составила 627 $).

Ощутимая разница, не правда? Если вы отказываетесь следовать основному правилу инвестирования — диверсификация, то рискуете потерять половину, а то и весь свой капитал. Поэтому старайтесь максимально разделять свой капитал между несколькими компаниями.


Правило № 2 — Выводите тело вклада, как можно скорее.

Допустим, Вы инвестировали в один из проектов 500 $. В среднем компания даёт доход 9% в месяц. Если не трогать эти средства и оставить их работать в компании, то через некоторое время (примерно через 8 месяцев) сумма удвоится. И у Вас на балансе будет 1000 $, из которых 500 $ — ваша чистая прибыль. В этой ситуации, Вы можете вывести свой депозит 500 $ и оставить на счету работать только чистую прибыль 500 $, тем самым снимая с себя риск потери Ваших личных денег.


Правило № 3 — Инвестируйте только свой «рабочий капитал».

Это правило инвестирования учит правильному обращению со своими личными финансами. Никогда не инвестируйте «основной» или «накопительный» капитал, так как они у Вас выполняют другую функцию. Вкладывайте только «рабочий» капитал. И никогда, ни при каких обстоятельствах не инвестируйте заёмные деньги. Старайтесь инвестировать только те средства, потеря которых никак не скажется на Вашем уровне жизни и на Вашем здоровье.

Что такое рабочий капитал?
Каждый раз, когда Вы получаете зарплату, или просто какой-нибудь доход — делите его на три части:

1). Основная часть — это наши постоянные издержки (питание, кварт.плата, одежда и т.д.).
2). Рабочая часть — та часть денег, которую мы инвестируем в интернете, или вкладываем в любой другой вид бизнеса, создавая себе дополнительные источники дохода.
3). Накопительная часть — наши накопления (на пенсию, форс-мажоры).

Если вы будете инвестировать все три капитала сразу, и не дай Бог лишитесь их, у вас просто не останется денег на существование.


Правило № 4 — Деньги, полученные с инвестиций, не тратьте!

Основные правила инвестирования гласят: «Деньги, которые вы заработали на инвестициях, вкладывайте в другие активы». Увеличивайте их и будет увеличиваться ваш пассивный доход. Запомните, что рабочий капитал должен работать и зарабатывать вам деньги, а не тратиться на личные нужды или развлечения. На это есть основной и накопительный капиталы.

Для того, чтобы начать получать пассивный доход, необходимо сформировать инвестиционный капитал. Именно эти деньги будут делать новые деньги, а потому их не следует направлять на другие цели. Воспринимайте инвестиционный капитал как неприкосновенный запас и при малейшей возможности пополняйте его.


Правило № 5 — Не следует торопиться вкладывать деньги.

Порой настойчивая реклама или навязчивые люди оказывают на нас активное давление. К примеру, за срочные вложения некоторые компании могут предлагать некие крупные бонусы.

В условиях ограниченного времени, даже профессионал может допустить ошибку. Мудрый инвестор выжидает ровно столько, сколько ему необходимо для того, чтобы полностью проанализировать предложение или проконсультироваться с более опытным инвестором.


Правило № 6 — Пополняйте инвестиционный капитал.

После получения денег из основных источников дохода, сразу же откладывайте 10-30 % для того, чтобы формировать инвестиционный банк. На своём опыте я убедился, что соблюдение этого правила, уже через несколько месяцев превращается в привычку и на каком-то этапе, вы просто перестанете замечать уменьшение карманных денег. Лично я откладываю более 40% от своих доходов.


Правило № 7 — Не сожалейте об ошибках, делайте выводы.

Если вы не в состоянии придерживаться этого правила, то скорей всего, долго в инвестиционной деятельности вы не задержитесь. Очень важно воспринимать ошибки как уроки и не бояться идти дальше. Не отвлекайтесь на переживания по поводу прошлых неудач. Концентрируйтесь только на достижении своих целей.


Правило № 8 — Всех денег не заработаешь.

На любом рынке всегда появляются всё новые возможности заработать деньги, но не стоит пытаться ловить абсолютно все. Обращайте внимание лишь на самые интересные и прибыльные проекты, ибо гоняясь за множеством, вы распыляетесь и теряете контроль за портфелем. Это правило несколько противоречит правилу диверсификации. Задача каждого инвестора найти золотую середину.


Правило № 9 — Никогда не вкладывайте деньги в то, в чём не разбираетесь.

Многим может казаться, что рынок инвестирования недоступен для понимания и оценки непрофессиональным инвестором. Однако, это справедливо только на самом начальном этапе, когда вы ещё не знакомы с базовой информацией о фондовом или венчурном рынке. Инвестирование должно быть очень осознанным и взвешенным процессом, который надо изучать поэтапно и не спешить вкладывать деньги «сломя голову».

Поэтому перед тем, как совершить первую операцию, постарайтесь изучить основные термины и понятия. Когда вы сможете свободно оперировать ещё недавно незнакомыми для вас словами, а их «загадочный» смысл перестанет быть «китайской грамотой», вам будет легче перейти к следующему этапу — внимательному изучению документов, оформляющих и фиксирующих сделку.

Как правило, такие документы отпугивают многих людей излишним «канцеляризмом» и усложнённым стилем. Но разобраться в них все-таки можно без спешки, спокойно изучая абзац за абзацем. В особо сложных случаях попросите разъяснений. Так что изучайте и спрашивайте — это верный путь к пониманию рынка, на котором, вы решили вложить свои деньги.


Правило № 10 — Никогда не вкладывайте деньги на основе только одного мнения.

Особенно, если это только ваше мнение. При желании вложить деньги, консультации с профессионалами просто необходимы. Советуем не ограничиваться мнением одного специалиста, постарайтесь обсудить вашу инвестиционную стратегию с несколькими консультантами.


Правило № 11 — Никогда не вкладывайте деньги под нажимом.

Очень часто люди совершают опрометчивые поступки, в том числе при вложении средств, под чьим-то активным давлением. Бывает так: какая-нибудь компания настойчиво предлагает баснословные проценты по вкладам или какому-нибудь проекту, если инвестор внесёт деньги срочно. Такая постановка вопроса очень рискованна! В ситуациях, когда нет достаточно времени для обдумывания поступков, даже профессионалы могут принять неправильное решение.

А уж человек неискушенный — тем более. И пусть вас не смущают авторитетные расчёты, агрессивные рассуждения о выгодности срочного предложения. Грамотный инвестор, как и хороший актёр, должен уметь держать паузу ровно столько, сколько нужно для понимания ситуации и консультации с теми, кому он доверяет.

В вас должен постоянно присутствовать здоровый скепсис, особенно когда вам говорят о новых, небывало доходных возможностях. Вы не должны мечтать о каких-то заоблачных цифрах доходности. Вам следует помнить, в какой стране находится сказочное Поле чудес. Как показывает опыт, при разумных рисках — доходность, несколько превышающая уровень инфляции и ставку банковского депозита, представляется вполне достойной.


Правило № 12 — Никогда не вкладывайте последние, а тем более заёмные деньги, взятые в кредит.

Инвестирование — это не сфера вложения денег, которые вы обычно направляете на текущее потребление, то есть на поддержание жизнедеятельности своей семьи. Не только российский фондовый рынок, но и все зарубежные рынки периодически подвержены спадам и кризисам. Поэтому надо быть готовым переждать неблагоприятные ситуации. Это возможно лишь в том случае, когда сделанные инвестиции не затрагивают ваших жизненных интересов. Специалисты считают, что не так важно, с каким количеством денег вы приходите на инвестиционный рынок, значительно важнее качество этих денег.

В структуре сбережений выделяют так называемые деньги первого порядка, которые рекомендуется направить на приобретение или улучшение жилья.

Деньги второго порядка лучше направить на укрепление здоровья всех членов вашей семьи.

Третьи деньги — это деньги «образовательные»: на оплату школ, обучения детей в высших учебных заведениях или, к примеру, курсов переподготовки для взрослых — порой и опытному специалисту требуется переквалификация. После решения этих жизненно важных для каждой семьи проблем, оставшуюся часть сбережений можно вкладывать на рынок ценных бумаг или в иной инвестиционный актив.

Стратегия «четвертых денег» на рынке ценных бумаг позволит в самых сложных ситуациях относительно спокойно переждать кризисные жизненные моменты.

Надеюсь, что золотые правила частного инвестора ускорят ваш путь к финансовой независимости. Для знакомства с основными инвестиционными инструментами, которыми сотрудничаю я и мои партнёры, рекомендую почитать статью о том, куда инвестировать деньги.


Придерживаясь этим правилам инвестирования, вы практически на 90 % защищаете свои инвестиции от потерь. Но помните, что никогда и нигде не стоит искать 100 % гарантий. Так как ни один из инвестиционных инструментов (даже обычные банки, которые считаются самым надёжным объектом инвестирования) не может дать сто процентную гарантию сохранности ваших средств.

Поэтому учитесь рисковать оправданно! Я желаю вам успехов в инвестировании!